КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ ХОТЯТ ВЗЯТЬ КРИЗИСНЫЙ БАРЬЕР
Напуганные банковскими неурядицами вкладчики потянулись в другие сегменты финансового рынка.

На фоне проблем в банковской системе дела у кредитных союзов (КС) идут сравнительно неплохо. Эти организации, в отличии от банков, не работают с инвалютой, не имеют внешних займов, а деньги у них оборачиваются в течение года. Тем не менее, кризис успел «выкосить» участников «касс взаимопомощи». Как следствие, многие КС начали сокращать количество выдаваемых займов, дожидаясь лучших времен. И это несмотря на то, что вкладчики с нового года понемногу начинают возвращаться.
Как рассказал президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петр Козинец на недавнем заседании Донецкого пресс-клуба, сегодня членами кредитных союзов в стране являются более двух миллионов человек. НАКСУ сегодня объединяет более 800 кредитных союзов из разных областей страны. В Донецкую областную ассоциацию кредитных союзов (ДОАКС) входит 23 организации – это более половины реально работающих КС в области. «Система состоялась», – уверен г-н Козинец.

Правильные союзы

По определению КС являются неприбыльными организациями, деятельность которых направлена на финансовую помощь своим участникам. Работа «касс взаимопомощи» основана на привлечении средств членов и выдаче им же этих средств в виде кредитов, а небольшая маржа идет на содержание аппарата КС.
По словам П. Козинца, так действуют все КС – члены НАКСУ. Попасть в эту организацию непросто. «Мы не принимаем в НАКСУ, пока не проанализируем финансовое состояние претендента. Плюс изучаем принципы его работы. На рынке есть такие доморощенные организации, когда, например, один дядька просто вносит на счет деньги, а потом их раздает. Это что-то типа ростовщичества. Или при банке организуется КС, чтобы оптимизировать налого-обложение. Эти организации нельзя назвать союзами. Поэтому принимаем намного меньше, чем поступает заявок», – уверяет П. Козинец.
Нетрудно догадаться, что сегодня у кредитных союзов не лучшие времена. Глава правления КС «Схiд» Николай Тищенко говорит, что система не может похвастать динамикой роста, который был до середины 2008 года. Тогда рынок прибавлял сто процентов каждый год и по активам, и по количеству людей. Однако в последнем квартале прошлого года на рынке начался отток вкладчиков. Глава НАКСУ также отметил, что 10-15 КС из-за кризиса имеют проблемы с ликвидностью. Из-за кризиса выросла просроченная задолженность перед вкладчиками. Если в стабильное время уровень просроченных (но не утраченных) займов составлял 5-6% от общего числа займов, то сегодня он достигает около 10%. Это гораздо ниже, чем в банковской сфере, где просроченная задолженность составляет около 25-30 %.
Не обошлось и без скандалов, связанных с деятельностью КС, например, в Алчевске, Славянске. Но эти союзы к НАКСУ отношения не имеют. По словам П. Козинца, проблемы своих союзов они решают тихо и без шума. НАКСУ имеет свой стабилизационный фонд до 10 млн.грн., который гарантирует помощь членам этой ассоциации в случае финансовых трудностей. «Если Фонд гарантирования вкладов – похоронное бюро, то наш фонд – больница, благодаря которой мы решаем все критические случаи», – отмечает Н. Тищенко. В результате ни один из членов НАКСУ не обанкротился.

На банковских косточках

Говоря о недостатках КС, эксперты указывают на более высокий процент по депозитам (2-4%), чем в банках. Тарифы же по кредитам чуть ниже банковских потребительских программ (КС тоже работают с небольшими займами до 20-30 тыс. грн.). Стоимость же банковских магазинных экспресс-кредитов в среднем составляет 50-60%, доходя до 110% годовых.
Заместитель главы правления мариупольского КС «Бюджет» Владимир Жулев рассказал, что максимальный процент по депозитной программе у них 22%, по кредитам – от 26% годовых в зависимости от целей и сроков.
Глава правления КС «Добробут» Евгения Тышляк говорит, что в декабре наблюдательный совет решил повысить процентную ставку по кредитам с 36 до 40% на год. Но человек переплачивает около 22% за счет того, что проценты начисляются на остаток задолженности. Ставка по депозитам – 20% годовых.
А в КС «Схiд» максимальный процент по вкладам – 24% годовых. «Мы уже готовимся к тому, что с 2010 начнут брать налог с процентов по депозитам», – объясняет глава «Схiда» Н. Тищенко. Ставка по кредитам здесь сильно зависит от сроков кредитов, если на короткий срок – 36% (переплата в районе 20%). Но если займ на год – ставка будет в два раза больше.
Впрочем, потанцевать от души на «останках» банков кредитным союзам могут помешать несколько факторов. Прежде всего, отсутствие госгарантии возврата вкладов КС. Второе – деятельность на рынке «вольных стрелков» под названием «кредитные союзы», которые сильно подрывают репутацию нормально работающих организаций. Поэтому кредитным союзам еще предстоит немало сделать, чтобы убедить народ в том, что риск сотрудничества с «кассами взаимопомощи» минимален. Гарантией же роста доверия могут служить только честные правила игры в рамках действующего законодательства.

Герман Астанин



Удачный выбор, № 72-73 от 01.03.2009
Герман АСТАНИН

PageRank Button Яндекс цитирования