Пользовательского поиска

 КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА - ХИТ СЕЗОНА
КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА - ХИТ СЕЗОНА Вслед за бумом потребкредитования эксперты находятся в ожидании стремительного роста в секторе кредитования малого бизнеса. Уже в 2007 году как у системных финучреждений, так и у небольших банков, ориентированных в основном на ритейл, обслуживание малого и среднего бизнеса (МСБ) стало одним из ведущих наравлений.
«В целом банки, выделяющие кредитование малых и средних предприятий в отдельную бизнес-линию, показали прирост кредитного портфеля не менее чем на 50%», подвел итоги 2007 г. начальник Петровского отделения ДОФ АКБ «Укрсоцбанк» Дмитрий Суков.
Хотя, как и прежде, основными клиентами финансистов оставались предприятия торговли, постепенно наращивались и объемы финансирования других отраслей, в частности транспорта, связи и производства. Доля аграрного сектора по-прежнему остается незначительной.
В то же время увеличился размер среднего кредита на 25-30% (в зависимости от финучреждения), а также срок кредитования (в среднем до двух-трех лет, по ипотечным программам 10 лет). Хотя основную часть кредитов брали под пополнение оборотных средств, предприятия все чаще стали привлекать средства под развитие бизнеса. «По нашим подсчетам, большинство займов в 2007 г. в рамках программ, рассчитанных на небольшие компании, было предоставлено на пополнение оборотного капитала, а остальные средства на капиталовложения в новые проекты», сообщил директор финансовой-инвестиционной компании «Интайм» Александр Видяпин. Преимущественно кредитование развития бизнеса подразумевало финансирование покупок нового оборудования и коммерческой недвижимости.
Новую волну кредитования компаний малого и среднего бизнеса эксперты поясняют большим количеством послаблений, на которые финучреждения шли на протяжении последних года-полтора. За минувший год гривневые займы подешевели на 3-4% годовых (до 14-15%), долларовые на 1-2% (до 12-12,5%), евро на 0,3-0,4% (до 11,6%) (по состоянию на начало 2008 года). Была увеличена и длина кредитов.
Впрочем, в этом году финансисты уже пошли на попятную, ужесточая условия кредитования небольших компаний. Эта тенденция, по словам аналитика «Интайма», продолжится и дальше. Так, с начала года как в гривне, так и в инвалюте кредиты уже выросли на 1-1,5% годовых (для залоговых кредитов до 16% в гривне и 14% в долларах). Можно было предположить, что цены на кредиты поднимут в первую очередь финучреждения, не имеющие возможности привлекать дешевые ресурсы за рубежом. Однако оказалось, что ставки подняли почти все банки. Впрочем, сроки кредитования, по словам банкиров, должны удержаться на том же уровне и даже увеличиться.
В то же время, по мере пересмотра условий предоставления займов для МСБ (например, в «Укрсоцбанке» к малым относятся предприятия с годовой выручкой до 6 млн. грн., к средним до 60 млн. грн.), финансисты еще активнее продолжат борьбу за таких клиентов. По всей видимости, речь будет идти не столько о более низких размерах кредитных ставок, сколько о дополнительных условиях длине займа, возможности перекредитования и т. д. Ведь цена вопроса, по мнению А. Видяпина, не менее 1,5 млрд. долларов. «Потребности рынка удовлетворены только на 10-15%. Потенциал роста огромен», подчеркивает аналитик.
На кредитование могут рассчитывать малые предприятия из любой сферы деятельности: производства, торговли, услуг.
Сумма выдаваемого кредита обычно ограничена несколькими миллионами гривен, сроки кредитования до трех лет. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить данные бухгалтерской отчетности за прошедший год, а также данные управленческой отчетности: выручка предприятия, статьи расходов, основные средства, участвующие в бизнесе, наличие кредитов и займов.
И все бы хорошо, однако есть одно важное «но». Одним из основных параметров, определяющих риски на рынке кредитования малого бизнеса, является срок деятельности предприятия заемщика. Как раз самая сложная ситуация складывается пока с выдачей кредитов на открытие бизнеса.
Практически все кредитные организации опасаются выдавать деньги под start-up проекты из-за высоких рисков. Это направление интересно банкам лишь в тех случаях, когда за предприятием-новичком стоит серьезный бизнес, а также отдельным банкам, специализирующимся на таких кредитах, в первую очередь Прокредитбанку.
В то же время финансирование малых предприятий значительно менее рискованное дело, чем кредитование физических лиц. При оценке платежеспособности предприятий банк использует индивидуальный финансовый анализ заемщика, в то время как основной способ оценки кредитоспособности частного лица это скоринговая система, базирующаяся на статистических моделях анализа риска. А это подразумевает готовность принимать повышенные риски, хотя тут есть свои преимущес-тва скорость и простота принятия решения. В результате среднерыночный объем просроченных кредитов по малому бизнесу ниже, чем по потребительскому кредитованию.
И все-таки о буме на рынке кредитования малого и среднего бизнеса говорить пока рано. Тем не менее, многие банки, особенно специализирующиеся на рознице, уже разработали стандартные продукты и программы и готовы к принятию большого количества заявок со стороны представителей МСБ. По оценкам аналитиков, рынок кредитования малого бизнеса в 2008 году вполне может увеличиться в полтора-два раза. Это связано, прежде всего, с высокой конкуренцией в сегментах обслуживания крупных корпоративных клиентов и потребительского кредитования.



Удачный выбор, № 63 от 01.04.2008
Герман АСТАНИН
PageRank Button Яндекс цитирования