Пользовательского поиска

 НАЛЕТАЙ! ПОДЕШЕВЕЛО...
НАЛЕТАЙ! ПОДЕШЕВЕЛО... Только не кредиты! Надежда на то, что после вступления Украины в ВТО банковские займы станут доступнее, остается пустой надеждой, как для предпринимателей, так и для рядовых украинцев.
Конкуренцию на рынке банковских услуг, связанную со вступлением Украины в ВТО, можно считать главным аргументом, который сегодня приводится в пользу снижения кредитных ставок. Однако, как оказалось, данный фактор не является определяющим.

ПРИЙТИ, ЧТОБЫ ЗАРАБОТАТЬ

Прежде всего, окончательное решение о полной открытости отечественного банковского рынка еще не принято. Вопрос о допуске в страну филиалов банков-нерезидентов до сих пор не решен. И в целом процесс раскрытия отечественной финансовой системы при вступлении в ВТО обещает быть достаточно долгим. Нужно сказать, что этот вопрос далеко не однозначно воспринимается среди экспертов. Ими в пример приводятся Китай, Индия, США, как страны-члены ВТО, не пускающие на свои рынки иностранцев. В случае же прихода в Украину иностранных банков, конкуренция в большей мере коснется средних и малых банков. Основные же игроки рынка наиболее крупные финучреждения на сегодня уже проданы.
Однако даже если иностранные банки начнут массово появляться в Украине, о дешевых кредитах все равно придется забыть. «Ведь иностранным банкам намного интереснее зарабатывать у нас на более высоких по сравнению с европейскими процентных ставках, чем вступать в местную конкурентную среду и демпинговать на отечественном рынке», считает Сергей Германовский, начальник управления активных операций банка «Контракт». С его слов, подобные ожидания в отношении прихода иностранных банков были и 2-3 года назад, однако так и не оправдались.
В целом, утверждают эксперты, открытие филиалов зарубежных банков в Украине негативно отразится на развитии отечественной банковской системы, поскольку последние будут предлагать дорогие кредиты, зарабатывая у нас таким образом.
«Благотворительностью никто заниматься не будет, говорит С. Германовский. Иностранные банки покупают отечественные для того, чтобы развить сеть ипотечного кредитования, потребительского и пр. Совершенно очевидно, что, переплачивая по 5-10 номиналов за капитал украинского банка, иностранцы рассчитывают на то, чтобы эту огромную стоимость украинских банковских активов вернуть хотя бы в течение 5 лет».
Низкие кредитные ставки в США объяснимы довольно мощным «кредитным плечом» в федеральной системе существует так называемое дисконтное окно, куда может обратиться американский банк и в течение 5 минут получить миллиарды долларов на подкрепление своей ликвидности. Однако такая финансовая помощь предоставляется только тем финучреждениям, которые стимулируют внутреннего американского потребителя. Стимулы для кредитования Украины им не предоставляются. Следовательно, иностранные банки в Украине могут рассчитывать только на спекулятивный капитал приходя сюда, они хотят заработать 15-20%.

МЕЧТЫ, МЕЧТЫ

Кредиты никак не могут стать дешевле, учитывая высокий дефицит средств в Украине, вызванный экономическим кризисом и нехваткой ресурсов на мировом рынке капитала. Вместе с тем очевидно, что стоимость ресурсов может снизиться только тогда, когда их предложение будет превышать спрос.
На сегодня желание заемщиков получить деньги гораздо больше возможности банков это желание удовлетворить, уверяют эксперты. По их мнению, еще как минимум два года в стране не будет возможностей для снижения ставок.
Впрочем, в Ассоциации украинских банков (АУБ) называют и более длительные сроки 5 лет. Это при условии снижения инфляции и общей степени риска финансовой системы страны. «На сегодняшний день маржа, которую зарабатывают банки, либо нулевая, либо даже находится в минусе, уверяет председатель АУБ Алексей Кущ. Ни в одном европейском государстве такого нет там хоть и низкие процентные ставки, но уровень инфляции еще ниже. Поэтому банки на западе работают в плюс. В Украине же они получают по кредитам 14-16%, тогда как инфляция находится на уровне 20%». Такого же мнения придерживаются и другие эксперты, отмечая, что вдогонку за возросшим уровнем инфляции процентные ставки сегодня повысились даже в крупных системных банках.
Не последнюю роль в отношении кредитных ставок играет и общая политико-экономическая ситуация в Украине: высокий уровень коррупции и недостаточная развитость фондового рынка по-прежнему имеют важное значение.

ТОП-ФАКТ

По рейтингам Украина относится к так называемому Б-классу, находясь на одном уровне со странам Африки и Азии. Чтобы кредиты стали для Украины дешевле, ей необходимо перейти в А-класс инвестиционный. В случае захода иностранных дочерних структур на украинский банковский рынок, они должны будут формировать резервы на всю сумму кредитов. А это не может не отразиться на уровне их процентных ставок. То есть для каждой степени риска предусмотрен соответствующий уровень процентных ставок пока риски высокие, такими же будут и ставки по кредитам.



Удачный выбор, № 63 от 01.04.2008
Антон ПРУДНИКОВ
PageRank Button Яндекс цитирования