ДЕПОЗИТЫ ПО ВЕСНЕ СЧИТАЮТ
Этой зимой банки снизили ставки по средне - и долгосрочным вкладам, и пока в их планы не входит их увеличение. Всему виной низкая активность заемщиков, которая, по прогнозам финансистов, продлится как минимум до конца весны. Однако по оптимистическому сценарию уже до мая цены на долгосрочные ресурсы повысятся на 0,5-1% годовых, пессимистическому - останутся на том же невысоком уровне.

Из-за невысокого уровня инфляции и стабильного курса гривни денежные ресурсы внутри страны дорожают. Поэтому банки предпочитают обращаться к более дешёвым иностранным ресурсам и всё меньше используют средства вкладчиков для своих операций.
Некоторые крупные финучреждения в последнее время активно начали привлекать ресурсы с внешних финансовых рынков и, по сути, отказались от проведения активной политики в части привлечения вкладов от населения, что не могло не сказаться на общих темпах прироста по рынку.
Исходя из данных тенденций, банки в начале года и моделировали свою депозитную политику. Она существенно отличалась от стратегий ноября-декабря прошлого года. Так, в конце 2006 года во время новогодних акций ставки по срочным депозитам физлиц были увеличены в среднем на 1-2% годовых.
Росли они преимущественно по вкладам на три-шесть месяцев. Повышение процентов в первую очередь касалось вкладов в национальной валюте. Ведь во время активизации рынка потребительского кредитования накануне новогодних праздников банки ощущали потребность в гривневых ресурсах.
Выждав пару недель после новогодних праздников, банкиры начали постепенно удешевлять свою пассивную базу. "Банки стали снижать ставки по долгосрочным депозитам (на 0,5-1,5% годовых в среднем по рынку. - "УВ") и увеличивать по краткосрочным", - говорит руководитель управления пассивных и расчётных операций индивидуальных клиентов "Агробанка" Юлия Бухтиярова. Правда, повышение ставок на 0,2-0,5% в среднем по рынку было редкостью. Его проводили для сбора средств на немногочисленные кредитные проекты крупных предприятий.

НАЦИОНАЛЬНАЯ ВАЛЮТА В ПОЧЕТЕ

По мере корректировки депозитной политики менялись и предпочтения вкладчиков. В конце прошлого года наибольшим спросом пользовались долгосрочные вклады в гривне и валюте. В начале 2007 года, учитывая общую тенденцию на понижение ставок по рынку, активнее стали вкладывать средства на короткие сроки (вкладчики надеются через пару-тройку месяцев переложить сбережения под более высокие ставки),
Кроме того, на протяжении января-марта украинцы отдавали предпочтение гривневым вкладам. По оценке финансистов, с учётом уровня инфляции долларовые вклады получаются "в минусах" и поэтому наименее выгодны для вложений.
В ближайшее время банкиры не собираются баловать вкладчиков. В случае сохранения нынешнего спроса на кредиты цены на депозиты останутся на нынешнем уровне: сегодня банки платят по гривневым вкладам на 6-12 месяцев 12-15%, долларовым - 9-11%, евро - 7-8% годовых.
Специалисты отмечают, что повышения ставок стоит ожидать не ранее мая, когда предприятия начнут осуществлять бюджетные платежи и будут нуждаться в ресурсах. Если к тому времени активизируется и кредитование населения, что допускают сегодня финансисты, то средние ставки по депозитам, по подсчётам банкиров, вырастут на 0,5-1% годовых. На наибольшую плату смогут рассчитывать самые терпеливые, готовые надолго расставаться со сбережениями. Улучшение экономической ситуации и укрепление национальной валюты ведут к тому, что люди имеют возможность планировать свой бюджет из расчёта на 1 год, 3 года, а то и на 5 лет. К тому же доверие к банкам со стороны населения сегодня существенно выше, чем несколько лет назад.

НАСЕЛЕНИЕ И БАНКИ - ЕДИНЫ

Также логично связывать рост долгосрочных депозитов со стремлением граждан компенсировать инфляционные потери за счёт более высоких процентных ставок. В то же время для банка более выгодно привлекать долгосрочные пассивы, дающие возможность их последующего размещения в инвестиционные и кредитные программы. Еще не так давно в Украине годовые вклады считались "длинными", однако сейчас банки стараются привлечь клиентов на 2-3-летние депозиты.
По прогнозам финансистов, в апреле-мае они смогут выйти на прошлогодний уровень увеличения своего депозитного портфеля - 3-4% в месяц. В принципе банкиры намерены делать ставку на привлечение гривневых ресурсов, львиную же долю валютных средств собираются одалживать на внешних рынках (посредством синдицированных кредитов и выпусков еврооблигаций), а потому будут планомерно понижать ставки по валютным депозитам населения. Учитывая дальнейшее укрепление гривни и прогнозируемый уровень инфляции на 2007 год (6,5-7%), можно ожидать к концу года опять незначительное снижение ставок по вкладам в гривнях.
Полностью отказываться от денег населения банки, конечно, не собираются. Основным источником формирования пассивной базы в банках в последние годы служат именно сбережения населения. На их долю приходится не менее 25-30% средств, привлечённых банками (вне рынка межбанковских кредитов). Таким образом, за вкладчиками прочно закреплён "контрольный пакет" пассивов как отдельных финансовых структур, так и банковского сектора Украины в целом.


ЕСТЬ ТАКОЕ МНЕНИЕ

Ольга Видяпина, начальник отдела торговли ценными бумагами и вексельного оборота Восточного регионального департамента "Укрсиббанка”:

"Банковские депозиты перестают быть универсальным способом сохранения средств. Потенциальным инвесторам рынок предлагает альтернативные банковскому вкладу возможности вложения и приумножения капитала. В последнее время наблюдается усиление интереса клиентов к инвестиционным продуктам, имеющим высокие риски, но дающим возможность получить больший процент (различные инвестиционные фонды)."

ФИННОВОСТИ

НБУ СОВЕТУЕТ ДЕРЖАТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В ГРИВНЕ

Заместитель главы НБУ Александр Савченко советует держать сбережения в банках в национальной валюте - гривне. По его словам, большинство людей вкладывают в долларах, когда есть политическая нестабильность: до и после выборов. "После таких процессов люди, наоборот, меняют деньги на гривню, поскольку она даёт больший доход и является более стабильной, чем доллар. Тут еще играет роль генетический опыт и страх политической нестабильности", - отметил Савченко. Финансист считает, что во время следующих выборов люди уже не будут бояться оставлять свои сбережения в гривне. "Сбережения в долларах не очень эффективны, поскольку доллар против евро создает нестабильную пропорцию, а против гривни показывает устойчивую тенденцию к снижению", - объяснил замглавы НБУ.

ВСЕМИРНЫЙ БАНК ПРОГНОЗИРУЕТ ДОЛЛАРУ ТЯЖЕЛУЮ "ПЯТИЛЕТКУ"

Предстоящее пятилетие станет самым трудным для доллара, считает главный экономист отделения Всемирного банка в России Джон Литвак. Он отметил, что у Соединённых Штатов большие дисбалансы в торговле и огромный внутренний долг. "Доллар в любой момент может рухнуть от этих дисбалансов и бюджетного дефицита, - считает Литвак. - Но точно предсказать никто не может, всё зависит от ожиданий инвесторов и информации о ситуации с экономикой США. Может, это случится, а может, и нет". По его словам, если бы инвесторы точно знали, что через 5 лет доллар рухнет, то стали бы продавать доллары через 4 года, другие, например, через 3 года. "Сейчас ничего точно не известно, известно лишь, что такая опасность существует", - цитирует экономиста "Интерфакс". "Правда, у США были очень плохие периоды, но американская экономика выстояла", - напомнил Литвак.

НАЦБАНК ЗАСТУПИЛСЯ ЗА ИЗНОШЕННЫЕ КУПЮРЫ

Национальный банк Украины (НБУ) требует от коммерческих банков не отказывать клиентам в обмене изношенных или поврежденных банкнот. Об этом идёт речь в сообщении НБУ.
Регулятор обеспокоен частыми отказами кассиров банков обменивать повреждённые банкноты. "Учреждения банков обязаны без ограничений принимать от физлиц и юрлиц изношенные и повреждённые банкноты, если таковые не имеют признаков подделки", - подчеркивается в сообщении. Напомним, на сегодняшний день в обращении находятся банкноты и монеты номиналом 1 грн., а также банкноты номиналом 2, 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 грн. Часть из них заменена банкнотами нового образца. Обмену подлежат все без исключения банкноты, если они сохранили не менее 55% от своей начальной площади. В случае, если присутствуют признаки подделки, банкноты принимаются для проведения соответствующих исследований Нацбанком.
(по информации uabanker.net)


Удачный выбор, № 53 от 01.04.2007

PageRank Button Яндекс цитирования